Der Versicherungs-Check

Ein guter Versicherungsschutz sichert dich gegen Risiken ab, die dich finanziell ruinieren könnten. Er sollte aber kein Loch in dein Budget reißen. Die Faustregel: Versichere, was existenzbedrohend wäre – nicht jeden kleinen Schaden, den du auch selbst bezahlen könntest.

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Die Must-Haves

1. Privathaftpflicht: Wenn du anderen einen Schaden zufügst, haftest du in unbegrenzter Höhe. Die Privathaftpflicht ist günstig und für fast jeden ein absolutes Muss. Haftpflicht-Tarife vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
2. Krankenversicherung: In Deutschland Pflicht. Die meisten sind gesetzlich versichert. Wer die Voraussetzungen erfüllt (z. B. Selbstständige, Beamte oder Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze), kann in die private Krankenversicherung wechseln – eine Entscheidung mit langfristigen Folgen, die gut überlegt sein sollte. Private Krankenversicherung vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
   Gesetzlich Versicherte können einzelne Leistungen, z. B. für Zähne oder das Krankenhaus, über eine Zusatzversicherung ergänzen. Krankenzusatzversicherungen vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
3. Berufsunfähigkeit (BU): Schützt dein wichtigstes Kapital – deine Arbeitskraft. Besonders wichtig, wenn du von deinem Einkommen lebst. Je früher und gesünder du abschließt, desto günstiger ist sie in der Regel. Wegen der Gesundheitsfragen lohnt sich hier oft zusätzlich eine unabhängige Beratung. Worauf es bei den Gesundheitsfragen, den Klauseln und dem Beitrag ankommt, steht ausführlich in unserem Artikel Berufsunfähigkeitsversicherung: Gesundheitsfragen, Klauseln, Fallstricke. BU-Tarife vergleichen* (öffnet in neuem Tab)

Je nach Lebenssituation sinnvoll

• Kfz-Haftpflicht: Pflicht, sobald du ein Auto zulässt. Ein Vergleich lohnt sich vor allem vor dem üblichen Wechselstichtag: Läuft dein Vertrag mit dem Kalenderjahr, muss die Kündigung bis zum 30. November beim Versicherer sein. Ob das für dich gilt, steht in deiner Police. Fristen, Sonderkündigung und worauf du beim Wechsel achten solltest, liest du in Kfz-Versicherung wechseln. Kfz-Versicherung vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
• Motorradversicherung: Auch für Motorräder ist die Haftpflicht Pflicht. Motorradversicherung vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
• Hundehalterhaftpflicht: Die private Haftpflicht deckt Schäden durch den eigenen Hund nicht ab. In einigen Bundesländern ist sie für Hundehalter sogar Pflicht. Hundehaftpflicht vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
• Risikolebensversicherung: Wichtig, wenn andere finanziell von dir abhängen, z. B. Partner, Kinder oder ein gemeinsamer Kredit. Lebensversicherungen vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
• Hausrat: Lohnt sich, wenn der Wert deiner Einrichtung so hoch ist, dass du ihn nach einem Brand oder Einbruch nicht selbst ersetzen könntest. Hausratversicherungen vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
• Wohngebäudeversicherung: Für Hauseigentümer ein Muss – und bei einer Finanzierung verlangt die Bank sie in der Regel. Wohngebäudeversicherungen vergleichen* (öffnet in neuem Tab)
• Rechtsschutzversicherung: Kein Muss, kann aber sinnvoll sein, wenn du dir einen Rechtsstreit, z. B. mit Arbeitgeber oder Vermieter, sonst nicht leisten könntest. Achte auf die enthaltenen Bereiche und Wartezeiten. Rechtsschutz vergleichen* (öffnet in neuem Tab)

Oft überflüssig

• Handy- und Brillenversicherungen: Die Beiträge stehen oft in keinem Verhältnis zum möglichen Schaden.
• Reisegepäckversicherung: Die Außenversicherung deiner Hausratversicherung schützt Sachen auf Reisen meist bis zu drei Monate, allerdings nur bei Einbruchdiebstahl, etwa aus dem Hotelzimmer, oder Raub, nicht bei einfachem Diebstahl. Ein Blick in deine Bedingungen lohnt sich.
• Restschuldversicherung zum Kredit: Ist oft teuer und selten notwendig. Bei Ratenkrediten darf sie seit 2025 erst eine Woche nach dem Kreditvertrag abgeschlossen werden, und die Bank darf den Kredit nicht davon abhängig machen.

Tipp: Einmal im Jahr prüfen

Lebensumstände ändern sich – Umzug, Heirat, Kinder, neuer Job. Nimm dir einmal im Jahr Zeit, deine Verträge durchzugehen: Passt der Schutz noch, gibt es doppelte Verträge, und zahlst du zu viel?

Alle Vergleiche auf einen Blick findest du auf unserer Seite Vergleiche.

Quellen

• Verbraucherzentrale: Welche Versicherung brauche ich? (Stand 20. Januar 2025)
• Verbraucherzentrale: Private Haftpflichtversicherung: Ein absolutes Muss für alle! (Stand 7. Oktober 2026)
• Verbraucherzentrale: Haftpflichtversicherung für Haustiere (Stand 22. Januar 2025)
• Versicherungsvertragsgesetz: § 193 Versicherte Person; Versicherungspflicht
• Deutsche Rentenversicherung Knappschaft-Bahn-See: Die Sozialversicherungsrechengrößen 2026 (2. Januar 2026)
• Verbraucherzentrale: Kfz-Versicherung: Pflicht für alle Halter:innen von Kraftfahrzeugen (Stand 4. November 2025)
• BaFin: Restschuldversicherung
• Verbraucherzentrale: Gepäckverlust im Urlaub: Hausratsversicherung kommt häufig für Schaden auf (Stand 17. April 2025)

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Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung.